بعد فرض الرسوم الجديدة، «انستاباي» تنعش خزينتها بـ 2.5 مليار جنيه شهريًا

الأربعاء، 26 مارس 2025 02:04 م

تطبيق إنستاباي InstaPay

مصعب فرج

في ظل التحول الرقمي المتسارع الذي يشهده العالم، برزت تطبيقات الدفع الإلكتروني كأدوات حيوية لتعزيز الشمول المالي وتسهيل العمليات المالية.

وفي مصر، يُعَدُّ تطبيق "إنستاباي" (InstaPay) من أبرز هذه التطبيقات، حيث أحدث نقلة نوعية في كيفية تنفيذ المعاملات المالية بين الأفراد والمؤسسات.

ويستعرض موقع «إيجي إن» في هذا التقرير الشامل نشأة "إنستاباي"، وحجمه، وتأثيره على الاقتصاد المصري، ومستقبله المحتمل.

من يدير "إنستاباي"؟

تطبيق "إنستاباي" هو نظام دفع مرخّص ومُعتمَد من البنك المركزي المصري، تم تطويره من قِبل شركة بنوك مصر (EBC).

وتُعَدُّ هذه الشركة مملوكة لمجموعة من المؤسسات المالية المصرية، بما في ذلك البنك المركزي المصري، البنك الأهلي المصري، بنك مصر، وبنك الاستثمار القومي.

ويهدف التطبيق إلى توفير خدمة المدفوعات اللحظية، مما يسمح للمستخدمين بإجراء التحويلات المالية بشكل فوري وآمن.

متى بدأ "إنستاباي"؟

أُطلِق تطبيق "إنستاباي" رسميًا في 23 مارس 2022، كجزء من مبادرة البنك المركزي المصري لتعزيز الشمول المالي والتحول الرقمي في البلاد.

ومنذ ذلك الحين، شهد التطبيق نموًا ملحوظًا في عدد المستخدمين وحجم المعاملات، مما يعكس الحاجة المتزايدة لحلول الدفع الإلكتروني في السوق المصري.

حجم الأرقام والمعاملات عبر تطبيق "إنستاباي"

شهد "إنستاباي" زيادة كبيرة في حجم المعاملات المنفذة من خلاله، ووفقًا لبيانات البنك المركزي المصري، تم تنفيذ ما يقرب من 1.5 مليار معاملة بقيمة تصل إلى 2.9 تريليون جنيه مصري خلال عام 2024.

هذا النمو يعكس الثقة المتزايدة للمستخدمين في التطبيق واعتمادهم عليه في إجراء معاملاتهم المالية اليومية.

حجم العملاء على "إنستاباي"

بلغ عدد مستخدمي "إنستاباي" حوالي 12.5 مليون عميل حتى نهاية عام 2024، وفقًا لتقارير البنك المركزي المصري.

وهذا العدد يعكس الإقبال الكبير من قبل الأفراد والمؤسسات على استخدام التطبيق، مما يسهم في تعزيز الشمول المالي في مصر.

عدد البنوك المشاركة في "إنستاباي"

يدعم "إنستاباي" حاليًا التحويلات بين العديد من البنوك المصرية، مما يتيح للمستخدمين الوصول إلى حساباتهم في مختلف البنوك عبر تطبيق واحد.

وتشمل قائمة البنوك المشاركة:

البنك الأهلي المصري
بنك مصر
بنك الإسكندرية
بنك القاهرة
بنك قطر الوطني الأهلي (QNB)
بنك الإمارات دبي الوطني
بنك HSBC
بنك التعمير والإسكان
بنك أبوظبي الأول
بنك أبوظبي التجاري
بنك فيصل الإسلامي
بنك البركة
بنك الكويت الوطني
بنك قناة السويس
بنك الشركة المصرفية العربية الدولية (SAIB)
المصرف المتحد
البنك المصري لتنمية الصادرات (Ebank)
سيتي بنك

هذا التعاون الواسع بين البنوك يعزز من فعالية التطبيق ويزيد من نطاق استخدامه بين العملاء.

ماذا يعني وجود "إنستاباي"؟

ويمثل "إنستاباي" خطوة مهمة نحو تحقيق التحول الرقمي في القطاع المالي المصري، يوفر التطبيق وسيلة آمنة وسريعة لإجراء التحويلات المالية، مما يقلل من الاعتماد على النقد ويعزز من كفاءة العمليات المالية.

بالإضافة إلى ذلك، يساهم "إنستاباي" في تقليل التكاليف المرتبطة بالمعاملات التقليدية ويزيد من الشفافية في النظام المالي.

حجم الاستفادة التي تحققها الحكومة من المعاملات الإلكترونية وتقليل المعاملات اليدوية

تسهم المعاملات الإلكترونية، مثل تلك التي يوفرها "إنستاباي"، في تحقيق فوائد متعددة للحكومة المصرية، منها:

زيادة الإيرادات الضريبية: تساعد المعاملات الإلكترونية في تقليل الاقتصاد غير الرسمي، مما يزيد من قاعدة الإيرادات الضريبية.
تقليل التكاليف التشغيلية: تقلل المعاملات الرقمية من الحاجة إلى التعاملات الورقية واليدوية، مما يخفض التكاليف المرتبطة بمعالجة هذه العمليات.
تعزيز الشفافية: تسهم المعاملات الإلكترونية في تحسين الشفافية والمساءلة، مما يقلل من فرص الفساد والتهرب الضريبي.

كيف تشجع الحكومة المعاملات الإلكترونية؟

تتبنى الحكومة عدة استراتيجيات لتشجيع المعاملات الإلكترونية، منها:

إطلاق المبادرات الوطنية: مثل إطلاق تطبيقات الدفع الإلكتروني كـ"انستاباي" لتعزيز الشمول المالي.
توفير الحوافز: تقديم حوافز للمواطنين والتجار لاستخدام وسائل الدفع الإلكتروني، مثل تخفيض الرسوم أو تقديم مكافآت.
تطوير البنية التحتية: الحكومة تعمل على تحسين البنية التحتية الرقمية من خلال توسيع شبكات الإنترنت وتطوير أنظمة الحماية الإلكترونية لضمان أمان المعاملات الرقمية.
إلزام المؤسسات باستخدام الدفع الإلكتروني: تم إصدار قوانين تلزم الجهات الحكومية والشركات الكبرى بقبول المدفوعات الإلكترونية بدلاً من التعامل النقدي، مما يساهم في نشر ثقافة الدفع الرقمي بين المواطنين.
تكثيف حملات التوعية: أطلقت الحكومة حملات توعوية عبر وسائل الإعلام ومواقع التواصل الاجتماعي لتعريف المواطنين بمزايا الدفع الإلكتروني وأمانه.

مستقبل "إنستاباي" في مصر

مع تزايد الاعتماد على الدفع الإلكتروني والتحول الرقمي، يُتوقع أن يشهد "إنستاباي" نموًا مستمرًا في السنوات القادمة.

ومن أبرز التوقعات المستقبلية للتطبيق:

زيادة عدد المستخدمين: من المتوقع أن يتجاوز عدد مستخدمي التطبيق 20 مليونًا بحلول عام 2026 مع توسع خدماته وزيادة الوعي بفوائده.
إضافة خدمات جديدة: قد يشمل "إنستاباي" مستقبلاً خدمات أخرى مثل الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code) وخيارات التمويل الصغير.
توسيع الشراكات: يمكن أن يشهد التطبيق تعاونًا مع مزودي الخدمات المالية الأخرى، مثل شركات التمويل متناهي الصغر وشركات التكنولوجيا المالية.
اندماجه في أنظمة المدفوعات الحكومية: قد يتم دمجه مع أنظمة الدفع الحكومية، مما يسمح بدفع الفواتير والضرائب إلكترونيًا بسهولة.
توسيع نطاق الاستخدام: قد يتم السماح باستخدامه في التحويلات الدولية مستقبلًا، مما يسهم في تسهيل إرسال الأموال بين المصريين في الداخل والخارج.

كم تقدر الرسوم المقررة على العملاء في "إنستاباي"؟

في بداية إطلاقه، كان "إنستاباي" يوفر خدماته مجانًا، لكن بعد زيادة عدد المستخدمين، بدأ البنك المركزي المصري يشير إلى فرض رسوم على بعض المعاملات وتم التأجيل في هذه القرارات على أن يتم تطبيقها ابتدا من 1 إبريل، وأعلن البنك المركزي المصري أسباب تطبيق رسوما على خدمات إنستاباي للتحويلات اللحظية للأموال والاستعلام عن الرصيد وكشف الحساب بداية من أول أبريل المقبل لأول مرة منذ تدشينه قبل 3 سنوات

وأوضح المركزي في بيان منشور على صفحة إنستاباي الرسمية على فيسبوك، أن الرسوم هدفها تحسين جودة الخدمات لضمان استدامة العمليات بكفاءة وجودة عالية.

وأوضح المركزي أن هذا الإعلان يأتي في إطار التزام الشبكة المستمر بتقديم خدمات مالية رقمية مبتكرة وفعالة تلبي احتياجات المستخدمين، لضمان تطوير الخدمة والاستدامة.

وحددت الشبكة الرسوم الجديدة للتحويل عبر تطبيق "إنستاباي" لتكون 0.1% من قيمة المعاملة، بحد أدنى 50 قرشًا وحد أقصى 20 جنيهًا مصريًا للمعاملة الواحدة.

كما سيتيح التطبيق 10 عمليات استعلام عن الرصيد أو كشف الحساب المختصر مجانًا شهريًا لكل عميل، على أن يتم تطبيق رسوم قدرها 50 قرشًا على كل عملية استعلام إضافية.

حجم المكاسب من وراء الرسوم (مع مثال توضيحي)

وبضرب 1.5مليار معاملة*20= 30 مليار جنيه

وبقسمة 30 مليار جنيه / 12 شهر= 2.5 مليار جنيه

وبذلك، قد تصل المكاسب السنوية إلى حوالي 2.5 مليار جنيه، ما يساهم في تطوير البنية التحتية الرقمية وزيادة كفاءة أنظمة الدفع الإلكتروني في مصر.

وهو ما يجعل "إنستاباي" نقطة تحول في النظام المالي المصري، حيث يساهم في تعزيز التحول الرقمي، وتقليل الاعتماد على النقد، وزيادة كفاءة المعاملات المالية.

ومع استمرار التطوير، يُتوقع أن يصبح التطبيق أداة رئيسية في مجال المدفوعات الإلكترونية، مما يعزز من تنافسية الاقتصاد المصري في عصر التكنولوجيا المالية.

ومع توسع خدمات الدفع الرقمي ودمجها في مختلف جوانب الحياة اليومية، سيظل "إنستاباي" نموذجًا رائدًا لدعم الشمول المالي ودفع عجلة التحول الرقمي في مصر.

Short Url

أخبار متعلقة