تطبيق ذكي يكشف الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي بعد موجة السرقات الإلكترونية

الأحد، 23 فبراير 2025 06:05 م

الذكاء الاصطناعي وقطاع التأمين

كتب/ عبد الرحمن عيسى

تُعتبر صناعة التأمين واحدة من الصناعات الحيوية التي تتأثر بشكل مباشر بعمليات الاحتيال والغش، لا سيما في قطاع تأمين السيارات

لذا، أصبح من الضروري تطوير حلول تقنية تساهم في تقليل المخاطر وتحسين كفاءة العمليات، وفي هذا السياق، تم إطلاق تطبيق ذكي يعتمد على الذكاء الاصطناعي لتحليل سلوكيات القيادة وتقديم تقييمات دقيقة للسائقين، مما يساعد شركات التأمين على تقليل الاحتيال، رفع أرباحها، وتحقيق رضا العملاء.

وذلك من خلال الورشة التي نظمها الاتحاد المصري للتأمين، وبحضور المدير التنفيذي لإحدى شركات تكنولوجيا التأمين، تم استعراض تطبيق إلكتروني مبتكر يعتمد على الذكاء الاصطناعي لمساعدة شركات التأمين في الكشف عن عمليات الاحتيال وتحليل سلوك السائقين.

التعريف بالتطبيق

التطبيق الذي تم تطويره يعمل باستخدام الذكاء الاصطناعي وحساسات الهواتف الذكية لتتبع وتحليل سلوك القيادة للسائقين، كما يوفر التطبيق ملفًا شخصيًا لكل سائق يتم تحديثه باستمرار بناءً على سلوك القيادة، ويقدم خاصية الكشف والتبليغ الأوتوماتيكي عن الحوادث، وبفضل هذه الخصائص، يساعد التطبيق شركات التأمين في تقليل المخاطر وزيادة الأرباح من خلال استخدام التكنولوجيا بشكل فعال يقلل من الجهد والتكلفة والوقت.

أهداف وفوائد التطبيق لشركات التأمين

1- مراقبة سلوك المؤمن عليهم: من خلال تتبع سلوك القيادة، يستطيع التطبيق تحديد السائقين ذوي السلوكيات الخطرة مثل السرعة الزائدة أو استخدام الهاتف أثناء القيادة، ويساعد ذلك شركات التأمين على تقليل المخاطر المرتبطة بوثائق التأمين وبالتالي زيادة أرباحها.

2- تحقيق أرباح أكبر: التطبيق يسهم في تحسين عملية تدقيق الأقساط التأمينية من خلال جمع البيانات التفصيلية حول سلوكيات السائقين، مما يمكن شركات التأمين من وضع أقساط تتناسب مع المخاطر الفعلية.

3- تقليل عمليات الاحتيال: يساعد التطبيق في الكشف عن الحوادث المدبرة والحوادث المجهولة التي قد تكون ملفقة من قبل العملاء للحصول على تعويضات غير مستحقة، مما يساهم في تقليل الاحتيال في قطاع تأمين السيارات.

4- تحسين خدمة المساعدة على الطريق: التطبيق يدمج خاصية المساعدة على الطريق التي تتيح لشركات التأمين تقديم استجابة سريعة للحوادث مما يزيد من رضا العملاء.

الكشف عن الاحتيال في تأمين السيارات

1- التحقق من دقة المطالبات: يقوم التطبيق بمقارنة المطالبات التأمينية بالأحداث الفعلية، مما يساعد في تحديد ما إذا كانت الحوادث قد حدثت بالفعل أم تم التلاعب بها.

2- مكافحة الحوادث المدبرة: يتم تحديد الحوادث التي يكون فيها السائق قد صدم سيارته عمدًا للحصول على تعويض غير مشروع، كما يستخدم التطبيق الذكاء الاصطناعي لتحليل أنماط القيادة لتحديد هذه الحالات.

3- مكافحة الحوادث المجهولة: يقدم التطبيق أدوات للكشف عن الحوادث التي لا توجد بها أي تفاصيل فعلية سوى الأوراق الملفقة، مما يعزز قدرة شركات التأمين على اكتشاف الاحتيال.

4- خفض التكاليف القانونية: يساعد التطبيق شركات التأمين في توفير التكاليف القانونية المرتبطة بالنزاعات الطويلة من خلال تقديم الأدلة الموثوقة التي تدعم قضايا التأمين ضد الاحتيال.

التقييم اللحظي للسائقين (D-Score)

يعتمد التطبيق على تقييم سلوكيات السائق باستخدام ما يُعرف بـ D-Score، الذي يتم حسابه بناءً على عوامل متعددة تؤثر في سلامة القيادة:

1- السرعة الزائدة: تؤدي إلى 30% من الحوادث المميتة.

2- استخدام الهاتف: يُعد من العوامل التي تؤدي إلى 50% من الحوادث القاتلة بين فئة الشباب.

3- التعب: يُسبب من 10% إلى 20% من حوادث الطرق.

4- التسارع المفاجئ والانعطافات الحادة: تؤدي إلى زيادة احتمال وقوع الحوادث.

يقوم التطبيق بتقييم السائق بشكل فوري بناءً على هذه العوامل ويقدم له تقارير تشرح الأداء، وهذا التقييم يساعد شركات التأمين على تحديد الأقساط المناسبة بناءً على سلوك السائق.

أنواع فئات التأمين حسب الاستخدام

يقدم التطبيق مجموعة من الحلول التأمينية التي تتناسب مع أنماط القيادة المختلفة:

1- الدفع حسب مسافة القيادة (PAYD): يعتمد هذا النموذج على حساب القسط بناءً على المسافة المقطوعة فقط، مما يُمكّن شركات التأمين من تقديم تأمين أكثر مرونة، لكن هذه الطريقة لا تميز بين السائقين الجيدين والسيئين.

2- الدفع حسب نمط القيادة (PHYD): يتم حساب القسط بناءً على سلوك القيادة الفعلي، مثل السرعة والتسارع. ويقوم التطبيق بتحديد تقييم السائق لكل رحلة ثم حساب السلوك الإجمالي عبر السنة.

3- الدفع حسب توجيه القيادة (MHYD): بالإضافة إلى العوامل التي يعتمد عليها نموذج PHYD، ويقدم التطبيق تنبيهات وتوجيهات للسائق في الوقت الفعلي لتحسين سلوكه، مما يساهم في تعزيز السلامة وتقليل المخاطر.

تصور النظام وآلية تبادل البيانات

1- تبادل تقييم القيادة بين الشركات: يُتيح النظام تبادل البيانات بين شركات التأمين حول تقييمات القيادة (D-Score) للسائقين، مما يُساعد في ضمان دقة المطالبات ومنع الاحتيال.

2- طلب البيانات التفصيلية: يتيح النظام إمكانية طلب بيانات مفصلة بين الشركات بشكل منظم، مما يُسهم في تعزيز الشفافية والتحقق من صحة المعلومات.

3- بيع البيانات بين الشركات: تستفيد الشركات التي تمتلك قواعد بيانات واسعة من إمكانية بيع البيانات التفصيلية للشركات الأخرى، مما يعزز التعاون ويزيد من القيمة التجارية للبيانات.

4- تمكين الهيئة الرقابية: يتم تمكين الهيئة العامة للرقابة المالية من الوصول الكامل إلى جميع البيانات المتاحة، مما يعزز قدرة الهيئات التنظيمية على مراقبة وضمان نزاهة السوق.

التحديات والمخاطر المحتملة

على الرغم من الفوائد الكبيرة التي يقدمها التطبيق لشركات التأمين، إلا أن هناك بعض التحديات التي قد تواجهه:

1- الخصوصية وحماية البيانات: جمع وتحليل بيانات سلوك القيادة يتطلب الحفاظ على الخصوصية وحماية البيانات الشخصية للسائقين، مما يتطلب تقنيات متقدمة لتأمين المعلومات.

2- التكامل مع الأنظمة الحالية: تحتاج شركات التأمين إلى تعديل أو تكامل الأنظمة الحالية لديها مع التطبيق لضمان أقصى استفادة من الحلول المقدمة.

3- اعتماد العملاء على التكنولوجيا: قد يواجه بعض العملاء مقاومة للتطبيقات التكنولوجية الجديدة، مما قد يتطلب جهودًا كبيرة للتدريب والتعليم لتشجيعهم على استخدام التطبيق.

ختامًا: يُعتبر تطبيق الذكاء الاصطناعي للكشف عن الاحتيال في تأمين السيارات خطوة مهمة نحو تحسين الشفافية والكفاءة في قطاع التأمين، فمن خلال تتبع سلوك القيادة وتقديم تقييمات دقيقة، يساعد التطبيق شركات التأمين على تقليل المخاطر، زيادة الأرباح، وتحسين تجربة العملاء، ومع استمرار تطور التكنولوجيا، يمكن لهذا التطبيق أن يصبح أداة أساسية في مكافحة الاحتيال وتحقيق الشفافية في السوق.

Short Url

أخبار متعلقة