من محلات البقالة إلى الاستثمار العقاري، كيف يدير الأثرياء أموالهم؟

السبت، 15 مارس 2025 03:11 م

الاستثمار

يوجد في العالم أكثر من 56 مليون مليونير و2640 مليارديرًا، وتضم الولايات المتحدة الأمريكية أكثر من 21 مليون مليونير و735 مليارديرًا، مما يجعلها الوجهة الأمثل للأثرياء. أما الصين والهند وألمانيا وروسيا فهي من بين الدول الأخرى التي تضم أغنى الناس.

لطالما استحوذت العادات المالية لأصحاب الثروات الكبيرة على اهتمام الجماهير، ويحاول الكثيرون تبني هذه العادات لتحقيق نفس النتائج، قد ينجح الأمر مع البعض، وقد يفشل مع آخرين، بحسب صحيفة NOMAD CAPITALIST الأمريكية.

أين يحتفظ أصحاب الملايين بأموالهم؟

عندما يتعلق الأمر بالإدارة المالية للأثرياء، لا يقتصر الأمر على الأصول التي يستثمرون فيها فحسب، بل يشمل أيضًا كيفية وتوقيت الاستثمار، في جوهر الأمر، ينبغي على المرء عند إدارة أمواله مراعاة الجوانب الثلاثة التالية:

ما الأصول التي يجب الاستثمار فيها؟
متى تشتري/تبيع تلك الأصول؟
كيفية اختيار الأوراق المالية التي تريد شراؤها ضمن فئة الأصول.

ما فئات الأصول التي يمتلكها الأثرياء؟

يعتقد معظم الناس أن أصحاب الملايين يفضلون الأصول الملموسة، وأن الاستثمارات العقارية هي خيارهم المفضل. على الرغم من أن الاستثمارات العقارية توفر عوائد جيدة، إلا أن معظم أصحاب الملايين، وحتى المليارديرات، يميلون أكثر إلى الأصول السائلة.

ويرجع ذلك إلى أن الأصول السائلة مفيدة في سداد الفواتير، باعتبارها صندوق طوارئ، وأداة لسداد الالتزامات بسرعة دون التعرض لعقوبات مالية إضافية.

سوق العقارات

لماذا يستثمر الأثرياء في العقارات؟ يُعدّ العقار من أكثر أنواع الأصول الملموسة شيوعًا. يستثمر الناس في العقارات لكونه استثمارًا طويل الأجل يحافظ على قيمته طوال دورات اقتصادية متعددة. أما العقارات السكنية فهي أصول ثابتة تزداد قيمتها بمرور السنين، وتُحقق ربحًا ممتازًا عند بيعها.

يمكن استخدام العقارات التجارية أو الإيجار لتوليد الدخل وهي واحدة من أكثر الطرق المفضلة لتوليد الدخل السلبي للأفراد الأثرياء.

يبدأ العديد من المستثمرين بشراء عقارات شخصية، كمنزل رئيسي، ثم يشترون عقارات سكنية أخرى يستخدمونها للإيجار. وبعد أن يتقنوا الأمر، يتجهون إلى العقارات التجارية، مثل المباني المكتبية والفنادق، وغيرها.

عادةً ما يمتلك أصحاب الملايين والمليارات محافظ استثمارية عقارية كبيرة ومتنوعة تمتد عبر العديد من البلدان.

النقد وما يعادله

يحتفظ العديد من أصحاب الملايين بجزء كبير من أموالهم في أصول عالية السيولة. أكثر الأصول سيولةً هو النقد المتاح. بعد ذلك، توفر الأصول النقدية المكافئة أعلى سيولة، وتُعدّ استثمارات مربحة للغاية.

بعض الأمثلة الشائعة على المكافئات النقدية هي صناديق الاستثمار المشتركة في سوق المال، وشهادات الإيداع، والأوراق التجارية، وسندات الخزانة/السندات.

تشير العديد من الدراسات إلى أن أصحاب الملايين يحتفظون بنحو ربع ثرواتهم نقدًا. والسبب وراء هذا الكم الهائل من النقد هو سداد أي التزامات غير متوقعة، والتغلب على فترات الركود الاقتصادي، وكذلك تعزيز مستوى السيولة في محافظهم الاستثمارية (والتي قد تُقيّمها البنوك والمستثمرون لقياس السلامة المالية لمحفظة استثمارية).

يتعامل أصحاب الملايين مع حساباتهم المصرفية بشكل مختلف عنا. فهم يمتلكون عدة حسابات مصرفية (جارية وحسابات توفير)، بالإضافة إلى مصرفيين خاصين ومستشارين ماليين يديرون شؤونهم المصرفية وثرواتهم بطريقة توفر لهم وقتًا ثمينًا للعمل على أمور أساسية أخرى. يمتلك وارن بافيت محفظة استثمارية مليئة بحسابات سوق النقد وسندات الخزانة.

يمتلك أصحاب الملايين أيضًا حسابات خالية من الرصيد لدى البنوك الخاصة، في نهاية المطاف، يتمتع البنك الخاص باستقلالية بيع أصوله السائلة لتسوية أي نفقات يتكبدها في ذلك اليوم. ويمكن للبنوك الخاصة القيام بذلك بصفتها أمينة على الحسابات.

الاستثمارات البديلة

فئات الأصول المذكورة هي الأكثر شيوعًا التي يستثمر فيها أصحاب الملايين، ومع ذلك، يمتلك العديد من الأثرياء أيضًا أصولًا استثمارية مميزة مثل الأعمال الفنية، والسيارات الكلاسيكية، واليخوت الحديثة، وما إلى ذلك.

ومع ذلك، فهي استثمارات أكثر تخصصًا، خاصة عند مقارنتها باستثمارات بديلة أكثر سهولة في الوصول إليها مثل المعادن الثمينة.

تميل المعادن النفيسة عمومًا، والذهب خصوصًا، إلى أن تكون أكثر رواجًا لدى المستثمرين الأكبر سنًا نظرًا لاستقرارها وعوائدها التدريجية. يميل المستثمرون الأصغر سنًا إلى تفضيل الأصول غير الملموسة كالعملات المشفرة، بالإضافة إلى براءات الاختراع وحقوق النشر، وغيرها.

Short Url

أخبار متعلقة