إنجازات تاريخية لمصرف الإمارات المركزي في 2024

الأحد، 02 فبراير 2025 05:03 م

مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي

تحليل/ عبد الرحمن عيسى

شهدت مسيرة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي في عام 2024 إنجازات حافلة شملت جميع ميادين القطاع المالي والمصرفي والتأميني، مستندةً إلى رؤية القيادة الرشيدة في تحقيق التنمية المستدامة، وتوجيهات سمو الشيخ منصور بن زايد آل نهيان، نائب رئيس الدولة، نائب رئيس مجلس الوزراء، رئيس ديوان الرئاسة، رئيس مجلس إدارة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، بأن يكون المصرف المركزي ضمن أفضل المصارف المركزية في العالم، مما يرفع سقف التطلعات نحو مستقبل مشرق للقطاع المالي في دولة الإمارات، ويؤكد أهمية دور المصرف المركزي في تعزيز الاستقرار النقدي والمالي، وإدارة الاحتياطيات، وتطوير البنية التحتية المالية الآمنة باستخدام أحدث الابتكارات والتقنيات الرقمية، وتحفيز النمو الاقتصادي المستدام، وترسيخ تنافسية الدولة ودورها الريادي عالميًا.

**الإمارات العربية المتحدة - United Arab Emirates**

جائزة الجهة الاتحادية الرائدة لعام 2024

بعد مرحلة من التميز في بناء نظام مالي متين ومستقر يواكب متطلبات العصر، وعهد جديد من التحول الرقمي، وتبني مبادرات التكنولوجيا المالية والابتكار، حصد المصرف المركزي العديد من الجوائز المميزة محليًا وإقليميًا ودوليًا، كما إن من أحدث هذه الجوائز، فوز المصرف المركزي بجائزة الجهة الاتحادية الرائدة "هيئات أكثر من 500 موظف" في الدورة السابعة لجائزة محمد بن راشد للأداء الحكومي المتميز 2024، حيث استطاع المصرف المركزي أن يجعل من التميز قيمة أساسية ونهجًا راسخًا في جميع عملياته وأنشطته من خلال اعتماد منظومة متكاملة من الاستراتيجيات والسياسات المتميزة وفق أفضل الممارسات العالمية، وتعد هذه الجائزة أرفع جائزة للتميز المؤسسي على مستوى الدولة، حيث تُمنح للجهة الاتحادية التي تحقق أفضل النتائج في جميع معايير منظومة التميز الحكومي، وحصل معالي خالد محمد بالعمى، محافظ مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي على جائزة أفضل محافظ بنك مركزي في الشرق الأوسط لعام 2024 مجلة "ذا بانكر"، نتيجة الجهود المتميزة التي يقوم بها المصرف المركزي في تعزيز الاستقرار المالي والنقدي والنمو في دولة الإمارات، بالإضافة إلى الإجراءات المتخذة في مواجهة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب والتنظيمات غير المشروعة، واتفاقيات التعاون والشراكة المبرمة مع البنوك المركزية العالمية، كما حصد المصرف المركزي جائزة أفضل إصدار لورقة نقدية تتميز بتصاميم فريدة وخصائص تقنية وعلامات أمنية مبتكرة على المستوى الإقليمي، وذلك للورقة النقدية جديدة الإصدار من فئة 1000 درهم.

**الدورة السابعة لجائزة محمد بن راشد للأداء الحكومي المتميز - ديسمبر 2024**

برنامج تحول البنية التحتية المالية والتوطين

ضمن جهوده لترسيخ ريادة الدولة كمركز مالي عالمي، يعمل مصرف الإمارات المركزي على تنفيذ مشروع برنامج التحول الطموح للبنية التحتية المالية للإمارات، والذي يشمل عدة مجالات تم توزيعها على تسع مبادرات ومشاريع رئيسة، ترمي إلى تعزيز بيئة مالية أكثر كفاءة وأمانًا، حيث وصلت نسبة الإنجاز في هذه المشاريع إلى 85%.

في مجال المدفوعات، تم إطلاق المنظومة المحلية لبطاقات الدفع "جيون"، حيث شهد سمو الشيخ منصور بن زايد آل نهيان، نائب رئيس الدولة، نائب رئيس مجلس الوزراء، رئيس ديوان الرئاسة، رئيس مجلس إدارة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، مراسم إطلاق "جيون" في عام 2024 خلال حفل اليوبيل الذهبي للمصرف المركزي 1973-2023 عبر إجراء أول معاملة مالية ناجحة من خلال استخدام بطاقات الدفع "جيون"، والتي تتضمن مواصفات مميزة وفريدة، كما أجرى سموه خلال الحفل، أول عملية دفع عبر الحدود للعملة الرقمية للمصرف المركزي "الدرهم الرقمي" مباشرةً من خلال منصة "mBridge" مع الصين بقيمة 50 مليون درهم، وشملت الإنجازات في مجال المدفوعات أيضًا إطلاق منصة الدفع الفوري "آني"، ونظام التسوية الإجمالية الآنية.

في مجال مشاركة البيانات، يعمل المصرف المركزي على إنشاء منصة التمويل المفتوح، التي تهدف إلى دعم الرؤية الشاملة لدولة الإمارات لإرساء معايير عالمية لقطاع التمويل المفتوح، استنادًا إلى أفضل الممارسات والتجارب الناجحة في توفير منظومة لتقديم خدمات التمويل المفتوح الأقوى في العالم، حيث ستكون الإمارات أول دولة على مستوى العالم تقوم بتنفيذ إطار شامل ومركز لواجهة برمجة التطبيقات، تتيح الوصول إلى جميع أسواق الخدمات المصرفية والتأمينية والشركات الأخرى الخاضعة لترخيص ورقابة المصرف المركزي بموافقة العميل.

يتعاون المصرف المركزي مع مركز الابتكار التابع لبنك التسويات الدولية وبنوك مركزية ومؤسسات مالية عالمية في مشروع "أبيرتا"، الذي يهدف إلى ربط البنى التحتية المالية للعديد من السلطات الرقابية، وتطوير خيارات التمويل المفتوح عبر الحدود بين الشركات والمؤسسات المالية في الدول المشاركة بالاعتماد على شبكة موثوقة، ما سيُمكن من تسهيل العمليات التجارية للشركات العاملة في مجال التمويل التجاري لتقديم منتجات مالية، مثل خطابات الاعتماد، وتأمين الائتمان التجاري، وتمويل سلسلة التوريد من المؤسسات المالية.

تستهدف مشاريع التحول الرقمي في القطاع المالي للدولة استقطاب 260 شركة عالمية في مجال التكنولوجيا المالية كجزء من استراتيجية تعزيز الفرص الاقتصادية، وتحسين جودة الحياة، بالإضافة إلى فتح أسواق جديدة تسهم في جذب 180 مليون عميل جديد، و 600 مليون عميل للمتاجر التجارية من خلال التجارة الإلكترونية، كما يتصدر ملف التوطين في القطاع المصرفي والتأميني الأولويات الاستراتيجية لمصرف الإمارات المركزي، حيث تم إطلاق العديد من المبادرات، منها برنامج "إثراء" للتوطين في القطاع المالي، لتعزيز الجهود لتأهيل كوادر إماراتية منتجة في القطاع، بما يدعم اقتصاد دولة الإمارات وخططها المستقبلية الطموحة، وقد حقق برنامج "إثراء" نجاحًا استثنائيًا، حيث تجاوزت نسبة توظيف المواطنين والمواطنات في القطاعات المصرفية والتأمينية والمالية 152.85% مقارنةً بالمستهدف لعام 2024، من خلال تأهيل وتوظيف 2866 مواطنًا ومواطنة مقابل المستهدف البالغ 1875 وظيفة.

نمو الناتج المحلي والقطاع المالي

يواصل الاقتصاد الوطني أداء استثنائي في ظل رؤية القيادة الرشيدة مدفوعًا بالنمو الإيجابي في جميع القطاعات الاقتصادية، إذ يُقدر نمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي للدولة بنسبة 4%، فيما يُقدر حجم الناتج المحلي الإجمالي بالأسعار الجارية بحوالي 2 تريليون درهم في عام 2024، مقارنةً بـ 1.9 تريليون درهم في 2023، كما شهد القطاع المالي والمصرفي والتأميني في الإمارات نموًا كبيرًا، حيث يعد القطاع المصرفي لدولة الإمارات الأكبر في الشرق الأوسط، بإجمالي أصول بلغت 4.457 تريليون درهم في نهاية شهر نوفمبر عام 2024، مقارنةً بـ 4.075 تريليون درهم في عام 2023، كما انخفضت نسبة صافي القروض المتعثرة إلى 2.1% في عام 2024 مقارنةً بـ 2.4% في عام 2023، ما يبرز تحسن جودة الأصول في القطاع المصرفي، كما نما قطاع التأمين بشكل ملحوظ خلال عام 2024، وبلغ إجمالي الأقساط المكتتبة 64.5 مليار درهم، مقارنةً بـ 53.3 مليار درهم في عام 2023.

البيانات المالية للمصرف المركزي

حقق المصرف المركزي في عام 2024 نموًا تاريخيًا وغير مسبوق في جميع المؤشرات المالية، ومن المتوقع أن يصل إجمالي أصول المصرف المركزي إلى حوالي 896 مليار درهم، مدعومًا بارتفاع صافي التدفقات للاقتصاد الوطني، مقارنةً بـ 721 مليار درهم في عام 2023، واعتمد المصرف المركزي مبادرات لدعم برامج إسكان المواطنين من خلال منح المرونة في تطبيق بعض متطلبات نظام قروض الرهن العقاري، حيث بلغت قيمة دعم التسهيلات المقدمة من صناديق إسكان المواطنين 6.1 مليار درهم عام 2024، وفي إطار تطوير سوق رأس المال المحلي في الدولة، والتنفيذ الفعّال لإطار العمل النقدي للدرهم، بلغ الرصيد القائم للأذونات النقدية 209 مليار درهم في عام 2024، مقارنةً بـ 169 مليار درهم في عام 2023، ما يعكس مستوى سيولة عالية في السوق، كما يعد المصرف المركزي من أوائل البنوك المركزية عالميًا التي تصدر شهادات الإيداع الإسلامية، حيث بلغ حجم الرصيد القائم لشهادات الإيداع الإسلامية 42 مليار درهم عام 2024 مقارنةً بـ 45 مليار درهم 2023، وضمن برنامج سندات الخزينة الذي تم إطلاقه في عام 2022 بالتعاون بين المصرف المركزي بصفته وكيل الإصدار والدفع، وزارة المالية بصفتها الجهة المصدرة، تم إصدار سندات الخزينة وصكوك الخزينة الإسلامية، مقومة بالدرهم الإماراتي بقيمة 28.3 مليار درهم في عام 2024، مقارنةً بـ 16.7 مليار درهم في عام 2023.

**الشيخ محمد بن زايد آل نهيان - الأمير سلمان بن حمد آل خليفة**

ختامًا: يعكس أداء مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي في عام 2024 التزامه القوي بتحقيق التنمية المستدامة وتعزيز الاستقرار المالي والاقتصادي، مع تبني أحدث الابتكارات في القطاع المالي، ومن خلال التحول الرقمي والمبادرات الطموحة في مجالات المدفوعات، التمويل المفتوح، والتوطين، نجح المصرف في ترسيخ موقع دولة الإمارات كمركز مالي عالمي متقدم، فهذه الإنجازات تعكس قدرة المصرف على قيادة التغيير ودفع عجلة النمو الاقتصادي، مما يساهم في تعزيز التنافسية العالمية للإمارات وتحقيق رؤيتها المستقبلية.

Short Url

أخبار متعلقة