أفضل عروض التمويل العقاري لشراء بيتك أحلامك في 2025

الثلاثاء، 18 فبراير 2025 10:19 ص

برامج التمويل العقاري من البنوك المصرية

آية عبد الهادي

تقدم البنوك المصرية برامج التمويل العقاري، وذلك بهدف تيسير عملية امتلاك العقارات، عبر تقديم تمويل ميسر بمزايا تنافسية تشمل معدلات فائدة تنافسية، و فترات سداد مرنة، وتعد برامج التمويل، أحد أبرز الحلول المالية التي توفرها البنوك للعملاء الراغبين في شراء العقارات السكنية، أو الاستثمارية في مصر، ويبحث عنها معظم الأشخاص لبناء منزل أحلامهم وشراء العقارات السكنية أو التجارية التي توفرها، وتهدف هذه البرامج إلى دعم الاستقرار الاجتماعي، وتوفير سكن مناسب لمواطني مصر، حيث رصد موقع «إيجي إن»، تفاصيل ومميزات التمويل العقاري من عدة بنوك مصرية.

أولاً: مزايا برنامج التمويل العقاري من بنك قطر الوطني

يصل التمويل بالبنك إلى 80% من قيمة الفيلا أو الشقة التي يوفرها البرنامج التمويلي للعملاء و 65% من قيمة الشاليه.
يتيح البنك للعميل أن يختار طريقة السداد المناشبة لاحتياجاته سواءً كانت عن طريق الأقساط الشهرية الثابتة أو الأقساط الشهرية المتناقصة، أو الأقساط الشهرية الثابتة مع دفعات ربع سنوية، نصف سنوية أو سنوية.
يقدم البنك معدلات عائد مدعومة متناقصة طوال مدة القرض وذلك بواقع 8%، لمتوسطي الدخل، و وفقًا لشروط مبادرة البنك المركزي المصري.
يوفر التمويل العقاري تأمين على الحياة والوحدة للعميل طوال مدة القرض.
يتيح البنك للعميل حرية اختيار فترة السداد التي يريدها، والتي تصل إلى 25 سنة، لتتوافق مع قدرات العملاء المالية.
يتم تقييم الوحدة السكنية الممولة من مقيمين معتمدين.
يتيح البنك إمكانية تأجير الوحدة الممولة بعد الحصول على موافقة البنك.
يمكن للعميل دمج ودخول الأقارب من الدرجة الأولى أو الثانية مثل (الزوج، الزوجة، ...إلخ)، للحصول على قيمة تمويل أعلى من البنك .
يتمتع العميل بعائد تنافسي الذي يوفره القرض التمويلي.

الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري للتمويل من بنك قطر الوطني

يصل التمويل العقاري من البنك إلي 40 ألف جنيه مصري للأعزب.
أما للأسرة: يصل إلى 50 ألف جنيه مصري.
ويكون الحد الأدنى للسن 21 سنة، والحد الأقصى للسن عند نهاية مدة القرض 60 سنة للموظفين، و 65 سنة لأصحاب الأعمال الحرة.

ثانياً: : شروط التمويل العقاري لمحدودي الدخل من البنك الأهلي

يصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري 6 ألاف جنيه للفرد، و8 ألاف جنيه للأسرة.
يجب أن لا يقل سن المقترض عن 21 سنة، ولا يعدى سنه 65 عامًا في تاريخ انتهاء التمويل، أو سن تقدم المعاش لأيهما أسرع، وبحد أقصى 75 سنة في نهاية التمويل للمعاشات والمستفيدين من المعاش.
وتصل مدة العمل، إلي 6 أشهر بالضبط بالقطاع الخاص والحكومي، و12 شهرًا لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
يجب أن لا يكون التجاوز المشترط للتمويل العقاري %40 من صافى العميل بعد، باستثناء كافة الاستقطاعات السيادية، بواقع %50 ليتناسب مع العميل.
يصل الحد الأدنى للقرض إلي 5 سنوات والأقصى 30 سنة.
تصل قيمة القرض إلي 10% أقل من إجمالي الوحدة.
قيمة التمويل، تصل حتي 90% من إجمالي قيمة الوحدة.
يصل سعر الفائدة إلي %3 مناقص.
يتم تسجيل وحدة التمويل من قبل صندوق التمويل، حسب التخصص والإعلان المصدر.
واسعة النطاق: %10 واسعة من سعر الوحدة (على أن تشمل السعة الممنوحة لقيمة وجبة الإفطار).
ومن الشروط أن لا تقدم المبادرة، إلا للمصرين فقط.

المصاريف والعمولات لمبادرة التمويل العقاري

تصل المصاريف الإدارية، إلى %0.5 من مبلغ التمويل، والذي يمكن تقسيطها على فترة عمر القرض بنفسك، "سعر عائد المبادرة".

الشروط اللازمة لبرنامج التمويل لمتوسط الدخل 3% من البنك الأهلي

تصل قيمة العمل إلي %85 من قيمة الوحدة، أو %80 من قيمة الوحدة، حسب تقييم يبحث أيهما أقل، أو يصل إلى %60، ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط.
أن لا يقل سن المقترض عن 21 سنة في تاريخ المنح، ولا يتعدى الـ65 سنة للركاب في تاريخ انتهاء التمويل، أو سن تقدم المعاش أيهما أسرع، وبحد أقصى 75 سنة في نهاية التمويل للمعاشات والمستفيدين من المعاش.
مدة القرض، يصل الحد الأدنى إلى 5 سنوات، كحد أقصى 30 سنة.
يصل الحد الأقصى من قيمة الوحدة، إلي 1,1 مليون جنيه، بدفعة مقدمة %15 للكارثة، أو أكثر من 1,1 مليون جنيه، وحتى 1,4 مليون جنيه، ممكن بدفعة دفاعية %20 للخفيض.
نسبة الدين، يتم تحديد نسبة التمييز بين الدين بحد أقصى %40 من صافي الدخل الشهري، لتحديد التمويل العقاري حسب الشروط، بواقع %50 لتلبية الطلب.
تصل مدة العمل، إلى 6 أشهر بالنسبة للقطاع الخاص والحكومي، أو 12 شهرًا ضمن شريحة تحويل الراتب أو السطح، و12 شهرًا لأصحاب الأعمال الحرة والمهن الحرة.
الدخل الشهري، ويصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري، 13 ألف جنيه للفرد، 18 ألفََا للأسرة.
واسعة النطاق، %10 واسعة من سعر الوحدة، على أن تشمل السعة الممنوحة لقيمة وجبة الإفطار.
الدفعة المقدمة، تصل إلى 40% مع تقليل إجمالي سعر الوحدة، ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط.
تصل سعر الفائدة إلي %3 متناقص.

**برامج التمويل العقاري مكن البنك الأهلي**

ثالثاً: شروط برنامج التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان

الحد الأقصى للدخل الشهري 40 ألف جنيه "أربعون ألف جنيه مصري" للأعزب ولا يعول، و 50 ألف جنيه "خمسون ألف جنيه مصري" للأسرة حسب تعليمات صندوق الإسكان ودعم التمويل العقاري
يجب الا تتجاوز قيمة التمويل، القرض عن 80% من قيمة الوحدة
الا يقل مبلغ الدفعة المقدمة عن 20% من سعر الوحدة
الحد الأدنى لمدة التمويل 3 سنوات
الحد الأقصى لمدة التمويل 25 سنة
سعر الوحدة يصل بحد أقصى إلى 2,500,000 اثنان مليون وخمسمائة ألف جنيه مصري) - سعر بيع للوحدة أو سعر تقييم أيهما أقل)
الحد الأقصى لمبلغ التمويل 2,000,000 جنيه مصري لا غير أن تكون الوحدة بغرض السكن الدائم وليست للإسكان السياحي أو الموسمي
للعقارات السكنية المبنية بالكامل فقط ويجب تشطيبها داخليا (تسليم مفتاح بما يتوافق مع إرشادات مبادرة البنك المركزي المصري.
اعتبار وديعة الصيانة وبحد أقصى 10% من قيمة الوحدة جزء من التمويل يسدد على نفس المدة وبنفس العائد الخاص بالمبادرة.

رابعاً: برنامج التمويل العقاري بنك مصر

مزايا برنامج التمويل من البنك

نسبة التمويل: تصل إلى 90% من قيمة الوحدة السكنية لمحدودي
الدخل، و80% لمتوسطي الدخل.
فترة السداد: تصل إلى 30 عامًا.
سعر الفائدة: يبدأ من 11.5% سنويًا.
الحد الأقصى للتمويل: 1,500,000 جنيه مصري.
الدفعة المقدمة: تختلف حسب قيمة التمويل.