كيف تستفيد صناعة التأمين على السيارات من التطورات التكنولوجية الحديثة

الإثنين، 30 ديسمبر 2024 03:37 م

التأمين على السيارات

أسامة حسن

شهدت صناعة التأمين على السيارات في السنوات الأخيرة وعلى مستوى العالم، طفرة في الابتكارات التكنولوجية التي تهدف إلى تحسين الكفاءة، وتخفيض التكاليف، وتعزيز تجربة العملاء، ومن أهم التطورات، دمج أجهزة الاتصالات عن بعد، وتكنولوجيا إنترنت الأشياء Internet of Things ( IoT) في المركبات.

و تقوم أجهزة الاتصالات عن بعد، والتي غالبًا ما يتم تركيبها في السيارات، بجمع بيانات في الوقت الفعلي Real-time data (RTD)، حيث يتم نقل تلك المعلومات فورًا بعد جمعها، دون أي تأخير في توقيت تقديم المعلومات حول سلوك القيادة، مثل السرعة والتسارع و الفرامل والمسافات المقطوعة، ومن ثم تستخدم شركات التأمين هذه البيانات، لتقييم المخاطر بدقة أكبر وحساب أقساط التأمين بشكل أكثر دقة، وفقًا لتلك المعلومات المتاحة.

علاوة على ذلك، ساعدت التطورات التي طرأت على تحليلات بيانات شركات التأمين في تحليل كميات هائلة من البيانات بسرعة وفعالية، ومن خلال الاستفادة من النمذجة التنبؤية وخوارزميات تعلم الآلة Machine Learning (ML، حيث تمكنت شركات التأمين، من تحديد الأنماط والاتجاهات وعوامل الخطر بدقة أكبر، ما سمح لها بتقديم وثائق مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات عملائها.

تأثير تقنيات التكنولوجيا المتقدمة على تأمين السيارات

كان لدمج تقنيات الاتصالات عن بعد وإنترنت الأشياء، وتحليلات البيانات، تأثير عميق على صناعة التأمين على السيارات، سواءًا بالنسبة لشركات التأمين أو حاملي الوثائق أو بالنسبة للتغطية التأمينية.

بالنسبة لشركات التأمين:

وتقدم هذه التقنيات رؤى قيمة حول سلوك السائق، ما يتيح تقييم المخاطر، وتسعيرها بشكل أكثر دقة، وذلك من خلال مكافأة عادات القيادة الآمنة، حيث يمكن لشركات التأمين تحفيز حاملي الوثائق على تبني سلوكيات أكثر أمانًا، ما يؤدي في النهاية إلى تقليل الحوادث، وخفض تكاليف المطالبات، وعلى سبيل المثال، تقديم خصم عدم المطالبة ( No Claim Discount ( NCD .

حاملي وثائق التأمين

مع استمرار التكنولوجيا في إعادة تشكيل مشهد التأمين على السيارات، يمكن لحاملي الوثائق اتخاذ خطوات استباقية، للاستفادة من هذه التطورات، للحصول على أسعار أفضل. على سبيل المثال-:

1- استخدام أجهزة الاتصالات عن بعد:

حيث أدى استخدام أجهزة الاتصالات عن بعد، إلى توفير كبير في التكاليف، من خلال برامج التأمين القائمة على الاستخدام، فمن خلال اختيار برامج التأمين القائمة على الاستخدام والسماح لشركات التأمين بمراقبة سلوك العميل أثناء القيادة، قد يكون حاملو الوثائق مؤهلين للحصول على خصومات بناءًا على عادات قيادتهم الفعلية لسياراتهم بدلاً من عوامل الخطر العامة، ويمثل هذا التحول نحو التسعير الشخصي القائم على السلوك الفردي، تغييرًا أساسيًا في صناعة التأمين على السيارات.

2- تحسين السلوك في القيادة:

من خلال الاستفادة من الملاحظات التي توفرها أجهزة القياس عن بعد لتحسين عادات القيادة، مثل الحفاظ على سرعة آمنة، وتجنب السرعة الشديدة والكبح، وتقليل عوامل التشتيت أثناء القيادة، ما يؤدى إلى تقليل مخاطر الحوادث، ليصبح السائق أكثر أمانًا، وبالتالي خفض أقساط التأمين.

مقارنة عروض الأسعار الواردة من شركات تأمين متعددة:

أصبحت شركات التأمين، قادرة بشكل متزايد، على تقديم عروض أسعار مخصصة بناءًا على ملفات تعريف المخاطر الفردية، وذلك مع انتشار تحليلات البيانات في صناعة التأمين.

الاطلاع على أحدث تقنيات التطورات التكنولوجية في صناعة التأمين على السيارات:

ومع ظهور التقنيات الجديدة، مثل المركبات ذاتية القيادة وأنظمة السيارات المتصلة، قد يكون لها آثارًا على أسعار التأمين وخيارات التغطية، مثل التمكن من اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن التغطية التأمينية.

التغطية التأمينية

تتطور تكنولوجيا السيارات بسرعة، حيث تعتمد العديد من الميزات الجديدة على التكنولوجيا، مثل شاشات العرض الأمامية، والمحركات التي تعمل بالبطارية لزيادة الكفاءة، ونظام تثبيت السرعة التكيفي لضبط السرعة عند الاقتراب من المركبات الأخرى، هذه الميزات، تعمل على تحسين تجربة القيادة، والمساعدة في الحفاظ على السلامة، وكذلك مواكبة كيفية تأثيرها على التأمين، ويمكن عرض بعض التطبيقات التكنولوجية التي تؤثر على التغطية والتكاليف التأمينية، و منها:-

تطبيقات مضادة للسرقة Anti-theft

تعد أجهزة إنذار المركبات، وأقفال الإشعال القياسية، وكذلك أجهزة تحديد المواقع GPS، أو جهاز تحديد المواقع اللاسلكي، مثل LoJack، لها دور كبير في تقليل تكلفة التغطية الشاملة بنسبة 5% إلى 25%.

الاتصالات عن بعد Telematics

إن استخدام جهاز أو تطبيق، يرصد كيفية القيادة، و ينقلها لشركة التأمين يمكّن من منح خصومات تتراوح من 3% إلى 53%، ومن السلوكيات التي تتعقبها أنظمة المعلومات عن بعد، التسارع الشديد والكبح والسرعة واستخدام الهاتف أثناء القيادة.

حركة المرور المتهورة Wired in Traffic

تُصنف التقنيات التي تسمح للسيارات بالتواصل مع الطريق، ومع بعضها البعض تحت مسمى “V2X”، من مركبة إلى مركبة، ومن مركبة إلى الطريق، ومن مركبة إلى المشاة، ومن الأمثلة على ذلك نظام التنبيه الرقمي، الذي يحذر سائق السيارة، من وجود عمال الطرق السريعة، أو مشغلي البنية التحتية، القادم على الطرق.

وتمكن هذه التكنولوجيا الناشئة، المركبات من تبادل المعلومات حول الموقع والسرعة والتغيرات في الاتجاه، و يمكن للمشاة الذين لديهم هذه التقنية على هواتفهم، تقديم بيانات تساعد السيارات على تجنب الاصطدام بهم، كما يمكن للطرق تحذير السيارات المقتربة من الظروف الخطيرة، وتساعد هذه الأنواع من التقنيات في جعل المركبات ذاتية القيادة أكثر أمانًا وعملية، وقد تؤثر على أسعار التأمين.