مشروعات صغيرة لشباب الخريجين 2026 للاستثمار وتوفير فرص عمل .. 20 فكرة برأس مال بسيط
53 يوما على انتهاء تيسيرات التصرف في الأراضي الصناعية.. ماذا ينتظر المستثمرين في 2027؟
«الصحة»: 7 وفيات و125 مصابا في حادث قطار العياط وخروج 71 بعد تحسن حالتهم
«الوقاية قبل الكارثة».. مقترح تأمين شاحنات النقل الثقيل بأنظمة أمان عالمية أمام البرلمان

«التمويل الدولية»: الشمول المالي في مصر يقفز لـ79% بدعم الخدمات الرقمية

الأحد، 08 نوفمبر 2026 01:35 م

جلسة حوارية بمعرض ومؤتمر Cairo ICT 2026

محمد السيد

قال رياض نعوار، مدير مجموعة المؤسسات المالية وخدمات الاستشارات الإفريقية بمؤسسة التمويل الدولية (IFC)، إن معدلات الشمول المالي في مصر ارتفعت من 27% عام 2016 إلى 79% بنهاية يونيو 2026، بفضل التوسع في الخدمات المالية الرقمية، مؤكدًا أن المرحلة المقبلة تتطلب توظيف الذكاء الاصطناعي والاستفادة من البيانات المتاحة لتطوير الخدمات المالية وتحسين تجربة العملاء.

وأضاف "نعوار"، خلال جلسة حوارية بمعرض ومؤتمر Cairo ICT 2026، أن تطور الخدمات المالية الرقمية في مصر يعكس جهودًا كبيرة بذلها البنك المركزي المصري في بناء منظومة متكاملة تدعم الشمول المالي، مشيرًا إلى أن نجاح التحول الرقمي يعتمد على ثلاثة محاور رئيسية تتمثل في تحقيق تنمية أكثر شمولًا وكفاءة وأمانًا.

وأوضح أن نجاح الرحلة الرقمية للمؤسسات المالية يتطلب توفير قيمة حقيقية للعملاء من خلال تقديم خدمات تلبي احتياجاتهم الفعلية، إلى جانب تسهيل تجربة الاستخدام، بحيث يتمكن العميل من الوصول إلى الخدمات المصرفية وإجراء التحويلات المالية وسداد الفواتير والحصول على التمويل من خلال خطوات بسيطة وسريعة.

وأشار إلى أن مصر حققت تقدمًا ملحوظًا في استخدام خدمات الدفع اللحظي، حيث بلغ عدد المستخدمين نحو 24 مليونًا بنهاية سبتمبر 2026، مقابل 22 مليون مستخدم بنهاية يونيو، فيما ارتفع حجم المعاملات إلى نحو 2.2 مليار معاملة، مقارنة بـ1.5 مليار معاملة بنهاية يونيو، بقيمة إجمالية بلغت نحو 14 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر.

وأكد نعوار أن التكنولوجيا المالية الرقمية أسهمت في إحداث تحول جذري في نماذج تقديم الخدمات المصرفية، من الاعتماد على الفروع التقليدية إلى القنوات الرقمية التي تتيح الوصول إلى الخدمات المالية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، لافتًا إلى أن القطاع ينتقل حاليًا إلى مرحلة جديدة تعتمد على الذكاء الاصطناعي.

رقمنة الخدمات المصرفية

وأضاف أن الذكاء الاصطناعي لا يقتصر دوره على رقمنة الخدمات المصرفية، بل يمتد إلى دعم رقمنة الاقتصاد بأكمله، من خلال تمكين المؤسسات المالية من الوصول إلى العملاء عبر سلاسل الإمداد، والاستفادة من البيانات المتاحة لدى الشركات الكبرى لتوسيع نطاق التمويل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.

وأوضح أن المؤسسات المالية يمكنها، على سبيل المثال، الاستفادة من البيانات المتوافرة لدى الشركات الكبرى التي تتعامل مع آلاف المشروعات الصغيرة والمتوسطة، بما يتيح الانتقال من استقطاب العملاء بصورة فردية إلى التوسع في الوصول إلى مجموعات كبيرة من العملاء، وتحسين قرارات التمويل اعتمادًا على البيانات.

ولفت مدير مجموعة المؤسسات المالية وخدمات الاستشارات الإفريقية بمؤسسة التمويل الدولية إلى أن توظيف الذكاء الاصطناعي يسهم في خفض تكاليف التشغيل بالنسبة للبنوك والعملاء، وتحسين كفاءة اتخاذ القرارات المالية، فضلًا عن تعزيز القدرة على تقديم خدمات أكثر ملاءمة لاحتياجات العملاء.

وأشار إلى أن مصر تمتلك بنية تحتية قوية تدعم تطور القطاع المالي، تشمل أنظمة المدفوعات، ومنصات اعرف عميلك إلكترونيًا (KYC)، والتقنيات المصرفية الرقمية، إلى جانب الكفاءات البشرية المؤهلة، مؤكدًا أن جودة الكوادر المصرفية المصرية تمثل عنصرًا متميزًا مقارنة بالعديد من الأسواق العالمية التي تعمل بها المؤسسة.

وشدد نعوار على أن المرحلة المقبلة تتطلب تعظيم الاستفادة من البيانات المتاحة داخل المنظومة المالية المصرية، موضحًا أن الذكاء الاصطناعي لا يمكن أن يحقق أقصى إمكاناته دون توافر بيانات جيدة وموثوقة، وأن مصر تمتلك قاعدة بيانات وإمكانات تكنولوجية يمكن البناء عليها لتطوير الخدمات المالية.

وأكد أن الهدف لم يعد يقتصر على زيادة معدلات الشمول المالي، بل أصبح يتمثل في الارتقاء بجودة الخدمات المقدمة للعملاء، وتحسين تجربة المستخدم، وتعزيز كفاءة القطاع المالي من خلال توظيف التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي.