دراسة.. البنوك وشركات التأمين تواجه صعوبة في تحقيق استفادة من استثماراتها السحابية

الخميس، 14 نوفمبر 2024 10:04 م

معهد كابجيميني للأبحاث

إسلام التمساح

· أقل من 40٪ من المديرين التنفيذيين، في مجال الخدمات المالية راضون عن عوائد استثمارهم في مجال الخدمات السحابية.

· تعتمد معظم البنوك وشركات التأمين بنسبة (84٪) بشكل رئيسي، على حلول السحابة بهدف زيادة الكفاءة التشغيلية.

· يمثل حماية بيانات العملاء والحفاظ على خصوصيتهم تحديًا للصناعة.

يكشف تقرير السحابة العالمي للخدمات المالية 2025، الصادر عن معهد “كابجميني” للأبحاث، عن وجود فرق واضح بين الطريقة التي تنظر بها المؤسسات المالية التقليدية والمؤسسات الحديثة إلى استثماراتهم في التكنولوجيا السحابية.

وتعتمد معظم البنوك وشركات التأمين على حلول السحابة، بهدف زيادة الكفاءة التشغيلية بنسبة تصل إلى (84٪)، بينما تلجأ شركات التكنولوجيا المالية وشركات التأمين التكنولوجية، إلى استخدام السحابة لتسريع المبيعات بنسبة تبلغ (62٪)، كما يشير التقرير كذلك إلى أن نسبة 12٪ فقط من مؤسسات الخدمات المالية، يمكن اعتبارهم مبتكرين فيما يتعلق بالسحب الالكترونية.

ووفقًا للتقرير، تواجه المؤسسات المالية، العديد من التحديات، بدايةً من قلة كفاءة جمع البيانات وإدارتها، وفجوات الأمن السيبراني، والتعقيدات التنظيمية، وإلى زيادة توقعات العملاء؛ الأمر الذي جعل البنوك وشركات التأمين تلجأ بصورة متزايدة إلى حلول السحابة الإلكترونية للتخفيف من هذه المخاطر.

ويتضح ذلك من خلال زيادة بنسبة 26٪ في ذكر المصطلحات المتعلقة بالسحابة الإلكترونية في التقارير السنوية، لأكبر 40 مؤسسة مصرفية وتأمينية من الدرجة الأولى عالميًا بين عامي 2020 و 2023.

تحديات تعوق التقدم

تواجه الشركات عقبات في تحقيق أقصى استفادة من السحابة الإلكترونية، حيث تستمر التحديات التشغيلية في التأثير على صانعي القرارات بمستوى الإدارة العليا، ما يؤدي إلى إبطاء عائد الاستثمار في مبادرات التحول الرقمي للسحابة الإلكترونية والاستثمار.

وصرح أقل من 40% من المديرين التنفيذيين المشاركين في الاستطلاع، عن رضاهم التام عن نتائج حلول السحابة الإلكترونية الخاصة بهم على نطاق واسع، بما في ذلك قدرتها على تخفيض التكاليف التشغيلية والتي بلغت (33%)، وتحسين القدرة على التوسع بنسبة تصل إلى (27%)، وتسريع وتسهيل العمل على المبتكرين بنسبة (26%)، مع توفير بيانات وتحليلات متقدمة تصل إلى (24%)، وتحسين الأمن والامتثال بنسبة تبلغ (21%).

التحديات تنشأ بسبب اتباع المؤسسات المالية نهج الرفع والتحويل

كما يُوضح التقرير، أن التحديات تنشأ بسبب اتباع المؤسسات المالية، نهج الرفع والتحويل في نقل البيانات للسحابة الإلكترونية، والتوسع السريع الذي ينتج عنه تكاليف أعلى من المتوقع، بجانب نماذج التسعير المعقدة لخدمات السحابة، وممارسات الحوكمة والإدارة غير الفعالة.

تبني الأنظمة السحابية يعد رحلة تحويلية تغذي النمو التجاري

وصرح رافي خوخار، الرئيس العالمي للسحابة الإلكترونية للخدمات المالية في كابجميني، أنه يجب النظر إلى خطوة تبني الأنظمة السحابية، كبداية رحلة تحويلية تغذي النمو التجاري على المدى الطويل، بدلًا من الوجهة النهائية؛ مشيرًا إلى أن أغلب المؤسسات المالية المضمونة بالتقرير، تعتبر التكنولوجيا أحد خطواتها للتقدم، مع وجود بعض الشركات التي تعتبر السحابة الإلكترونية، مجرد وسيلة لخفض التكاليف، وغيرهم من الشركات المبتكرة، والتي تستغل هذه الأنظمة لإعادة تعريف عملياتها.

وأضاف خوخار، أنه من خلال اتباع نهج يعتمد على تكنولوجيا السحابية لتعزيز ثقافة الابتكار، ستصبح البنوك وشركات التأمين في وضع أفضل لتقديم منتجات وخدمات جديدة، بالإضافة إلى دخول أسواق جديدة، ورفع مستوى رضا العملاء؛ مؤكدًا أنه مع وجود الذكاء الاصطناعي التوليدي الآن على رأس جدول أعمال مجلس الإدارة، يمكن أيضًا لمؤسسة التكنولوجيا القائمة على السحابة الإلكترونية، أن تساعد الصناعة في زيادة الاستثمار في التقنيات الجديدة على نطاق واسع.

تواجه المؤسسات المالية مشهدًا تشغيليًا معقدًا

تحتفظ البنوك وشركات التأمين بقدر ضخم من البيانات الشخصية، والمالية، ومعاملات العملاء وبالتالي، فإنهم يواجهون العديد من التحديات في التعامل مع هذه البيانات، والحفاظ على أمانها، حيث أوضح التقرير ثلاثة مخاوف رئيسية لغالبية المدراء التنفيذيين في الصناعة:

· الأنظمة القديمة التي تعيق تكامل البيانات المنعزلة عبر مستودعات البيانات التي بلغت "Data Silos" (%71).

· حماية بيانات العملاء وصعوبة الحفاظ على الخصوصية بنسبة (70%).

· ضعف جودة البيانات، بما في ذلك المعلومات غير الصحيحة والمفقودة بنسبة (69%).

وبجانب هذه التحديات، ستواجه المؤسسات المالية قريبًا، متطلبات امتثال أكثر صرامة، خاصةً فيما يتعلق باستخدام منصات التكنولوجيا المقدمة من مؤسسات خارجية، وذلك مع تمرير قانون المرونة التشغيلية الرقمية الأوروبي (DORA) في يناير 2025، والضغوطات التنظيمية المتزايدة في جميع أنحاء العالم.

إضافةً إلى ذلك، يأتي الحكم الأخير لمكتب حماية المستهلك المالي (CFPB)، للخدمات المصرفية المفتوحة، المعروف باسم المادة 1,033 من قانون دود-فرانك، معززًا لأهمية التقنيات المصممة بالأساس لأنظمة السحاب (Cloud-native)، حيث تتناسب مع متطلبات التوسع، وتحافظ على انخفاض تكلفة تبادل البيانات للقطاع، مع البقاء تحت مظلة الامتثال، وستؤدي زيادة القيود المفروضة على البيانات والأمن واللوائح إلى اضطرار المؤسسات إلى بذل المزيد من الجهد لاستخلاص رؤى ذات مغزى وإعطاء الأولوية للابتكار.

ويشير التقرير كذلك، إلى أن 81% من المديرين التنفيذيين، يجدون أن نقص التكنولوجيا المناسبة يعوق أهداف أعمالهم، حيث يعتبر معظم المشاركين في استطلاع الذكاء الاصطناعي تصل نسبتهم إلى (81%)، والتحليلات التنبؤية تصل إلى (75%)، والعمليات الروبوتية الأوتوماتيكية (65%)، ضروريات لدعم النظام البيئي للسحابة الإلكترونية.

ومع ذلك، فإن المؤسسات المالية التقليدية، تفتقر حاليًا إلى المهارات اللازمة للتعامل مع هذه التقنيات؛ حيث تُظهر نسبة 15% فحسب منهم، تطورًا في مجال الذكاء الاصطناعي، بينما تحظى نسبة 30%، بنضج كافي بمجال التحليلات التنبؤية، تليها نسبة 22% في مجال مجال العمليات الروبوتية الأوتوماتيكية.

يجب على الصناعة تشجيع ثقافة الابتكار القائمة على التكنولوجيا السحابية

وبناءً على التقرير، يمكن تصنيف 12% من البنوك وشركات التأمين، على أنهم مبتكرين يستفيدون من رؤية سحابية محددة جيدًا، ومدعومة بمنصات قابلة للتوسع، ونُظم بيئية ناضجة لتحقيق نتائج متفوقة على أعلى مستوى؛ حيث تجني هذه الاستراتيجية فوائد عديدة، منها:

32% من المبتكرين يتجاوزون أهداف البيع العابر والبيع الإضافي مقارنة بـ 12% من نظرائهم.
32% من البنوك وشركات التأمين يتجاوزون أهداف تحقيق الدخل من البيانات مقابل 10% من نظرائهم.
22% من المؤسسات المالية يتجاوزون أهداف تطوير المنتجات المبتكرة، مقارنة بـ 10% من نظرائهم.

ويقترح التقرير، أن تقوم البنوك وشركات التأمين بتطبيق نهج قائم على البيانات، ويركز على السحابة الإلكترونية؛ لتسريع الكفاءة التشغيلية والابتكار، ويتطلب ذلك الاهتمام بإنشاء تطبيقات قائمة بشكل أصلي على تكنولوجيا السحابة الإلكترونية، بجانب الاستثمار في المهنيين المهرة في مجال السحابة الإلكترونية، وبناء ثقافة تشجع على تبادل الأفكار وأفضل الممارسات، وإضفاء الطابع الديمقراطي، لتسهيل وصول التكنولوجيا لجميع فرق العمل.

Short Url

أخبار متعلقة